Como saber si me conceden una hipoteca

Señales de que su préstamo será aprobado

Los prestamistas se fijan en varios factores cuando usted solicita una hipoteca con el objetivo de evaluar su capacidad para devolver el préstamo. Las áreas clave que se tienen en cuenta son los ingresos y el historial laboral, la puntuación crediticia, la relación entre la deuda y los ingresos, los activos y el tipo de propiedad que desea adquirir.

Una de las primeras cosas que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta cuando usted solicita un préstamo son sus ingresos. No hay una cantidad fija de dinero que deba ganar cada año para poder comprar una casa. Sin embargo, el prestamista hipotecario necesita saber que usted tiene un flujo de caja constante para devolver el préstamo.

Su puntuación de crédito desempeña un papel importante en su capacidad para obtener una hipoteca. Una puntuación crediticia alta indica a los prestamistas que usted realiza sus pagos puntualmente y que no tiene un historial de préstamos excesivos. Una puntuación crediticia baja le convierte en un prestatario más arriesgado, porque indica a los prestamistas que puede tener un historial de mala gestión de su dinero.

Una puntuación crediticia más alta puede darle acceso a más opciones de prestamistas y a tipos de interés más bajos. Si tiene una puntuación baja, es una buena idea intentar aumentar su puntuación crediticia durante unos meses antes de solicitar un préstamo.

¿Qué probabilidades hay de que me aprueben la hipoteca?

Conseguir una hipoteca puede ser una tarea compleja y desalentadora. Hay una amplia gama de hipotecas entre las que elegir, tendrá que reunir muchos documentos para solicitarlas e incluso calcular el coste mensual de su futura hipoteca puede resultar difícil.

Sin embargo, el proceso hipotecario puede dividirse en una serie de pasos bien definidos. La mayoría de las personas pasan por seis etapas distintas cuando buscan una nueva hipoteca: la preaprobación, la búsqueda de la casa, la solicitud de la hipoteca, la tramitación del préstamo, la suscripción y el cierre.

Los primeros pasos para conseguir una hipoteca son averiguar qué tipo de hipoteca es la mejor para usted, cuánto puede pagar y obtener la preaprobación de este préstamo. Para encontrar el tipo de hipoteca adecuado, familiarícese con los diferentes tipos de hipoteca y encuentre la que más le convenga. Tendrá que tener en cuenta una serie de factores a la hora de elegir una hipoteca, pero el más importante es tener una idea exacta de sus gastos mensuales. Esto incluirá no sólo el pago del “principal” del préstamo, sino también el de los intereses. Y si no puedes hacer un pago inicial del 20% en una propiedad, también tendrás que pagar el seguro hipotecario privado (PMI). Una calculadora hipotecaria puede mostrarte el impacto de los distintos tipos de interés en tu pago mensual.

Una vez aprobada la hipoteca, ¿cuánto tiempo

Si su solicitud de hipoteca es rechazada, hay una serie de cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado la próxima vez. No se apresure a ir a otro prestamista, ya que cada solicitud puede aparecer en su expediente de crédito.

Cualquier préstamo de día de pago que haya tenido en los últimos seis años aparecerá en su expediente, incluso si lo ha pagado a tiempo. Podría seguir contando en tu contra, ya que los prestamistas podrían pensar que no serás capaz de hacer frente a la responsabilidad financiera de tener una hipoteca.

Los prestamistas no son perfectos. Muchos de ellos introducen los datos de su solicitud en un ordenador, por lo que es posible que no le hayan concedido la hipoteca por un error en su expediente de crédito. Es poco probable que un prestamista le dé una razón específica por la que haya fallado con una solicitud de crédito, aparte de que esté relacionada con su expediente de crédito.

Los prestamistas tienen diferentes criterios de suscripción y tienen en cuenta una serie de factores a la hora de evaluar su solicitud de hipoteca. Pueden basarse en una combinación de edad, ingresos, situación laboral, relación préstamo-valor y ubicación del inmueble.

Señales de que su préstamo hipotecario será aprobado

Si el propietario se ha retrasado en los pagos, su prestamista hipotecario podría llevarle a los tribunales para obtener la posesión del inmueble. Por lo general, esto les dará permiso para desalojar a cualquier persona que viva allí.

Si acude al juzgado en persona, tendrá que llevar una máscara o una cubierta para la boca y la nariz. Si no la llevas, no se te permitirá entrar en el edificio. Algunas personas no están obligadas a llevarla: compruebe quién no tiene que llevar máscara o cubierta facial en GOV.UK.

Si no solicitó al tribunal la orden de posesión, tiene otra oportunidad de intentar retrasar el embargo de su vivienda. Esto ocurre cuando el prestamista hipotecario ha solicitado, o tiene la intención de solicitar, una orden de posesión. La orden de posesión otorga al agente judicial la autoridad para desalojarle de su casa.

Antes de que el prestamista pueda desalojarle, tiene que enviar una notificación a su casa diciendo que está solicitando una orden judicial. Esto se llama aviso de ejecución de la orden de posesión. En esta fase, usted puede pedir al prestamista del propietario que retrase la toma de posesión hasta dos meses. Si el prestamista se niega o no responde a su petición, puede solicitarlo al tribunal. Pero debe hacerlo rápidamente porque el tribunal puede emitir una orden de posesión una vez transcurridos 14 días desde la fecha del aviso que el prestamista envió a su casa.